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Comparatif des néobanques les plus éminentes [année actuelle]


Depuis le début des années 2000, différents acteurs ont progressivement transformé le système bancaire. Après les banques en ligne, ce sont les néobanques, connues également sous le nom de banques mobiles, qui révolutionnent le monde financier. En plus d’un mode de fonctionnement 100 % digital et l’ouverture de comptes instantanée, les néobanques proposent de multiples fonctionnalités novatrices.

Quels critères devez-vous privilégier pour choisir la meilleure néobanque ? Nous avons analysé toutes les offres du marché pour vous offrir un comparatif des meilleures banques mobiles, et voici notre sélection ! 👌

Les meilleures néobanques de notre comparatif

Voici notre sélection des meilleures banques mobiles. Vous trouverez plus bas notre comparatif détaillé. 👇

Revolut

Revolut

VIDEO: NEOBANQUE : QUI CHOISIR ? Revolut, N26, Nickel, bunq, Wise, Chime, Monzo...
Stef Compare de ComparateurBanque

La néobanque leader en Europe

  • Frais : de 0€ à 13,99€/mois
  • Dépôt minimal : 10 €
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Cashback

Lydia

Lydia

VIDEO: 🏆Point complet 2023 : Différences entre banques, banques en ligne et néobanques pour bien choisir !
Pricebank

La banque mobile qui réinvente le compte courant !

  • Frais : de 0€ à 9.90€/mois
  • Dépôt minimal : 0 €
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Cashback
  • Cryptomonnaie

N26

N26

VIDEO: Quelle est la meilleure banque en ligne ? Grand Comparatif 2023 !
hellomonnaie

Une offre gratuite intéressante et sans frais à l’étranger

  • Frais : de 0€ à 16,90€/mois
  • Dépôt minimal : 3 €
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger

Nickel

Nickel

VIDEO: 🏆Palmarès 2023 des meilleures banques pour choisir une banque économique et qualitative
Pricebank

Le compte sans banque, sans conditions et ouvert à tous !

  • Frais : de 20€ à 100€/an
  • Dépôt minimal : 10 €
  • Sans condition de revenu
  • Dépôt de chèques et d’espèces
  • Cashback

Bunq

Bunq

VIDEO: Comparatif meilleures Banques (toujours valide en 2023)
Baguette Finance

Une banque en ligne avec la transition écologique

  • Frais : de 0 à 17,99€/mois
  • Dépôt minimal : 0 €
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Dépôt d’espèces
  • Cashback

Ma French Bank

Ma French Bank

VIDEO: 💰N26 VS REVOLUT : COMPARATIF, AVANTAGES ET AVIS DE BANQUES EN LIGNE FINTECH
LEBONCHOIX

Une déclinaison mobile de la Banque Postale à moindre frais

  • Frais : de 2€ à 6,90€/mois
  • Dépôt minimal : 50 €
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Cashback

Les meilleures banques vertes et éthiques

Helios

Helios

VIDEO: La meilleure banque en 2023 : Wise, Revolut, N26, Boursorama ?
Marc BluerSky

Le compte à impact positif dès le 1er euro

  • Frais : de 3€ à 6€/mois
  • Dépôt minimal : 30 €
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Cashback

OnlyOne

OnlyOne

VIDEO: REVOLUT : Mon avis en tant que client ! une bonne banque ?
Julien - Freelance rentable

La néobanque écologique et bienveillante

  • Frais : de 3€ à 6€ par mois
  • Dépôt minimal : 10 €
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger

Les meilleures néobanques en détail

Revolut : la banque mobile la plus complète

VIDEO: 👌Avis Revolut avec IBAN Français : Découvrir l'univers 2022 de la néobanque et ses cartes bancaires
Pricebank
Comparatif des meilleures néobanques Revolut banque mobile

Revolut était une des premières banques mobile à voir le jour, en 2015. Aujourd’hui forte de plus de 20 millions de clients, c’est tout simplement la reine des néobanques : innovante, accessible, et tout à fait capable de devenir votre nouveau compte principal.

➡️ Voici les points importants qui propulsent Revolut en tête du classement :

  • Des cartes physiques et virtuelles accessibles sans conditions de revenus, et personnalisables.
  • Une solution pratique et pas chère pour avoir des comptes en devises et faire du change.
  • Des possibilités d’investissement innovantes et faciles d’accès : matières premières, cryptomonnaies et actions.
  • Pas encore d’épargne de disponibilité : mais cela arrive cette année via des comptes rémunérés sur le compte Métal !
  • La possibilité d’avoir un RIB français depuis mai 2022 : plus de discrimination à l’IBAN.
  • Une application très ergonomique et fonctionnelle, parmi les meilleures des néobanques.
  • Un système de cashback intéressant hors Europe et auprès des marques partenaires.
  • Le compte avec carte dédiée aux mineurs « Revolut <18 » : accessible gratuitement aux enfants des clients Revolut, de 6 à 17 ans.

La banque mobile Revolut est également présente dans notre comparatif des banques en ligne et des meilleures banques mobile pour mineurs. Et ce n’est pas pour rien : c’est la plus complète des néobanques, proposant une offre gratuite solide, et des prestations payantes haut de gamme avec Premium et Métal.

💡 Revolut Business est même un des rares comptes pro en ligne gratuits.

Lydia : la meilleure néobanque française

VIDEO: AVIS BOURSORAMA : CE QUE TU DOIS SAVOIR AVANT DE T’INSCRIRE ! (Mise à jour 2024)
Esprit Ambitieux
meilleur neobanque banque mobile lydia
La page d’accueil du site de Lydia

Lydia ne se présente pas comme la remplaçante de votre banque principale, mais plutôt comme une extension qui vous offre des services complémentaires et des fonctionnalités innovantes.

➡️ Voici les principaux avantages de Lydia :

  • Un compte, 20 cartes virtuelles et une carte physique gratuits.
  • Un IBAN français : pas de compte étranger à déclarer.
  • Des paiements à l’étranger sans frais : dans la limite de 3000€ par mois.
  • Des retraits gratuits dans le monde entier : maximum 250€ et 3 retraits par mois.
  • L’accès à toutes les fonctionnalités exclusives de Lydia : cagnottes, compte commun, petit prêt express…
  • Une solution idéale pour un compte commun : pour les colocations, les couples en union libre…

Enfin, Lydia c’est aussi des offres payantes qui valent le coût : Lydia+ et Lydia Black+ vous permettent d’augmenter vos limites de paiements et de profiter de services premium, comme la conciergerie. Ces abonnements sont optionnels et sans engagement, n’hésitez pas essayer !

prime lydia 2023

✅ Depuis peu, Lydia rémunère votre utilisation de son compte et de sa carte.

En effet, une prime est calculée et versée automatiquement mensuellement avec un taux de 2%/an d’intérêts bruts. Ce taux est appliqué sur le montant présent sur vos comptes Lydia (cagnottes comprises, et jusqu’à 100 000 € au total), pour chaque jour du mois précédent où vous avez utilisé votre carte Lydia.

🔎 Tous les détails sur la prime Lydia ici.

10€ et 1 mois Lydia+ offert avec le code HEROS

N26 : la néobanque allemande parfaite pour voyager

Présente en France depuis 2017, la néobanque allemande N26 a dépassé les 2,5 millions de clients en 2023. C’était d’ailleurs la première à proposer une carte en métal aux clients hexagonaux.

✅ Voici ce que nous retenons de N26 :

  • Un compte et une carte en quelques minutes, sans conditions.
  • Aucuns frais à l’étranger : que ce soit pour les paiements ou les retraits.
  • Des plafonds de paiement très confortables : 100 000€ par mois.
  • Des prêts personnels pour financer tous vos projets, jusqu’à 50 000€.
  • Des outils de gestion de budget simples et pratiques.
  • De très bonnes assurances voyage avec les cartes payantes.

➡️ Tout ce qu’il faut savoir sur N26 dans notre avis complet.

Ouvrez gratuitement votre compte N26

Nickel : la banque mobile la plus rapide et accessible

neobanque banque mobile comparatif nickel

Nickel est la néobanque la plus atypique de France. Sa particularité ? En plus d’être disponible en ligne, Nickel est présente chez plus de 6 500 buralistes ou commerçants partenaires, dans tout le pays. Uniquement à l’aide d’une pièce d’identité, n’importe qui peut ouvrir un compte avec un RIB français et une carte Mastercard. Même pas besoin d’attendre votre moyen de paiement, vous pouvez l’acheter directement en magasin !

➡️ Voici les points différenciants de la néobanque Nickel :

  • Un compte, une carte, un RIB en 5 minutes avec une simple pièce d’identité.
  • Ouverte à tous : interdits bancaires, surendettés et plus de 190 nationalités !
  • Pas besoin d’un autre compte ailleurs : vous pouvez alimenter votre compte Nickel en cash dès l’ouverture.
  • L’accès à plus de 6500 points Nickel dans toute la France pour vos dépôts et retraits d’espèces.
  • Envoi d’argent partout dans le monde avec RIA.
  • Sans frais cachés ou d’incident.

En bref, la banque mobile Nickel est idéale pour toute personne ayant besoin d’un RIB et d’une carte de paiement en France. Touristes, étudiants, non-résidents ou interdits bancaires, peu importe, Nickel vous accueille à bras ouverts. 😇

Vous n’avez même pas besoin de posséder un autre compte ou une autre carte bleue pour en profiter ! Enfin, sa tarification est claire et limpide, et Nickel se paye même le luxe de proposer la carte bancaire en métal la moins chère du marché !

Bunq : la néobanque qui se met au vert

bunq néobanque banque mobile comparatif

Fondée en 2012 à Amsterdam, Bunq est la plus ancienne banque mobile de notre sélection. Depuis 2020 en France, elle propose Easy Green, équivalent du compte métal de Revolut, mais avec la garantie de voir un arbre planté tous les 100€ dépensés avec votre carte. L’objectif est clair : atteindre la neutralité carbone en 2 ans grâce à votre compte Easy Green.

➡️ La néobanque néerlandaise vous propose également de nombreuses fonctionnalités :

  • Des paiements sans frais à l’étranger et du change dans 16 devises différentes.
  • La possibilité de faire des dépôts d’espèces dans plus de 10 000 magasins en Europe.
  • Des virements internationaux à moindres coûts, en partenariat avec Wise.
  • Une carte métal gratuite : si vous payez 12 ou 24 mois d’avance.
  • Un compte-titre en gestion pilotée Easy Investments permettant d’investir dans des entreprises écoresponsables.
  • Jusqu’à 25 cartes virtuelles, appelées « Digicards » chez Bunq.
  • Des comptes joints et partagés, ainsi que des cagnottes pour économiser seul, ou à plusieurs.

Sur le papier très proche de Revolut ou N26, Bunq se démarque par son compte Easy Green qui plante des arbres, accessible également aux mineurs. Néanmoins, les fonctionnalités vraiment intéressantes ne sont accessibles que sur les offres payantes premium (Easy Bank, Money et Green). Plus de détails dans notre avis complet sur Bunq.

1 mois offert pour essayer bunq

Ma French Bank : la banque mobile française pour les jeunes et les voyageurs

Comparatif des meilleures néobanques Ma French Bank banque mobile

Ma French Bank est une néobanque française offrant un compte et une carte sans frais à l’international, pour quelques euros par mois. Voyez-la comme la version 100 % mobile de la banque postale, mais avec assez peu de fonctionnalités vraiment innovantes.

De même, elle ne propose pas de compte totalement gratuit, mais profite tout de même du réseau des bureaux de poste pour distribuer sa carte bancaire, comme peut le faire Nickel avec les buralistes.

➡️ Voici les points importants que nous retenons :

  • Un compte ouvert en quelques minutes, en ligne ou en bureaux de poste.
  • Des cartes sans conditions de revenus, et personnalisables pour le compte Idéal.
  • La possibilité d’acheter sa carte bleue en bureau de Poste (compte Original).
  • Sans frais de retraits et paiements hors zone Euro.
  • Une solution pratique pour créer des cagnottes ou régler des dépenses en groupe.
  • Envoi d’argent facile et sans frais, par SMS.
  • Une application ergonomique et épurée, qui va à l’essentiel.
  • Un crédit renouvelable pour dépanner en cas d’imprévu.

En résumé, Ma French Bank propose une offre très proche d’Orange Bank, mais qui n’est pas gratuite. D’ailleurs, on regrette grandement l’absence des e-cartes bleues et des virements instantanés.

Heureusement, le compte WeStart pour les 12-17 ans (voir notre comparatif des cartes pour mineurs), ainsi que la suppression des frais à l’étranger, peuvent faire de Ma French Bank un compte secondaire pratique pour voyager, et les plus jeunes.

La meilleure banque mobile verte et éthique

Alors que nous constatons chaque jour un peu plus les effets du réchauffement climatique, les néobanques vertes et éthiques ont placé leurs responsabilités sociales et environnementales au cœur de leurs préoccupations. Difficile de départager Helios et CanB sur ce terrain, même si leurs approches sont légèrement différentes.

Helios : la néobanque la plus verte

comparatif néobanque banque mobile helios

Helios etait le dieu grec du soleil, mais aujourd’hui, c’est surtout une banque mobile qui refuse catégoriquement d’investir le moindre centime dans un projet polluant. Elle met l’accent sur le financement de projets éco-responsables, comme la construction d’une centrale photovoltaïque en Nouvelle Calédonie. Helios propose également un compte joint avec des cartes assorties en plastique recyclé, ainsi qu’une carte bancaire en bois naturel de cerisier du plus bel effet ! 😍

Participez au financement d’entreprises écoresponsables

CanB : la banque mobile qui donne aux associations

VIDEO: REVOLUT MIEUX que le LIVRET A avec son Compte Flexible ?
Stef Compare de ComparateurBanque
comparatif néobanque banque mobile canb

CanB met l’accent sur la possibilité de faire des dons facilement, offrant un crédit d’impôt et pouvant être financés par un système de cashback/giveback. En effet, à chaque paiement, CanB vous offre un crédit de 0,05% du montant payé dans votre cagnotte, que vous pouvez ensuite utiliser pour donner à l’association de votre choix. D’où le terme de « giveback » plutôt que « cashback ».

Son offre Impact de base est gratuite, et vous pouvez passer à l’offre Double Impact (4,90 €/mois) pour… doubler votre impact positif. C’est bien, vous suivez ! 😉 Concrètement, votre giveback est multiplié par deux (0,10% du montant de chaque paiement par carte), ainsi que vos plafonds de paiements et retraits.

Les banques mobiles recalées du classement 🛑

Nous avons volontairement fait l’impasse sur certaines néobanques pour notre sélection. C’est par exemple le cas de N26, qui connait quelques déboires judiciaires en France depuis le début de l’année 2022…

Devant l’incertitude générée par ces nouvelles, nous préférons vous déconseiller la banque mobile Berlinoise pour le moment. Dommage, car c’était la meilleure rivale de Revolut, avec Bunq. Nous l’avons quand même conservée dans le tableau, à titre de comparaison. 😉

Le super tableau comparatif des meilleures néobanques

RevolutLydiaN26NickelBunqMaFrenchBankN26
Coût de la carte (offre standard)GratuiteGratuiteGratuiteGratuite2,99€/mois2,90€/moisGratuit
Processus d’ouverture de compteRapide – sans justificatif de revenusUltra rapide – sans conditionsUltra rapide – sans conditionsUltra rapide – sans condition de revenusRapide – sans justificatif de revenusRapide – sans justificatif de revenusRapide – sans justificatif de revenus
Frais à l’étrangerPaiements à l’étranger : gratuits

Retraits en devise : gratuits jusqu’à 200 GBP

Paiements à l’étranger : gratuits

Retraits en devise : gratuits jusqu’à 250€/mois

Paiements à l’étranger : gratuits

Retraits en devise : 3/mois gratuits

Paiements à l’étranger : 1€

Retraits en devise : 2€

Paiements par carte : 0,5% sur le montant

Retraits en devise : 0,5% sur le montant

Paiements à l’étranger : gratuits

Retraits en devise : gratuits

Paiements à l’étranger : gratuits

Retraits en devise : 1,7% de frais de change

IBAN françaisOuiOuiOuiOuiOuiOuiNon
Crédit / découvertNonOuiOuiNonNonNonOui
Epargne et investissementOuiOuiNonNonOuiNonNon
Dépôt d’espècesNonNonNonOuiOuiNonNon
Dépôt de chèquesNonNonNonOuiNonNonNon
Apple Pay / Google PayOuiOuiOuiNonOuiOuiOui
Ergonomie de l’interface mobile⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐
Fonctionnalité innovanteStatistiques des dépenses, connexion des comptes externes à l’application, cashback, système de coffres personnels pour économiser ou créer des cagnottes Les cagnottes Lydia sans frais, le compte commun à partager entre colocs, les tickets à gratter (cashback), les petits prêts express…Des outils de gestion de budget pratiques et intuitifs, les cartes gratuites et sans frais ou commissions à l’étranger.Système de cashback, plafonds de carte modifiables, paiement sans contactÉpargne rémunérée, compte joint ou partagé, Easy Green qui plante un arbre tous les 100€ dépensésContrôle du budget, paiement mobile et par SMS, carte qui épargne à chaque paiement, cagnottes partagéesCréation de sous comptes, virements sans RIB, catégorisation des dépenses
Notre avis en brefDes tarifs encore plus intéressants que N26 et une application à la fois simple et originale.
Depuis l’IBAN français en mai 2022 et des possibilités d’investissement innovantes, difficile de trouver des défauts à la banque mobile britannique. À part l’absence de crédit, peut-être ?
Une offre gratuite déjà très généreuse et des abonnements payants intéressants. Tous les services essentiels d’une banque sont présent, à part l’encaissement de chèque.La carte gratuite idéale pour voyager à l’étranger sans frais. La possibilité de faire un crédit en partenariat avec Younited est appréciable et les assurances des cartes payantes sont très bonnes.Il s’agit de l’offre la plus simple et atypique de toutes les banques mobiles mais elle n’en est pas moins efficace !
C’est la solution la plus rapide pour obtenir un RIB et une carte bancaire instantanément, sans oublier les dépôts d’espèces. Cependant, la tarification n’est pas des plus avantageuses… 
Très proche de Revolut ou N26 dans ses fonctionnalités, bunq permet également de planter des arbres avec son offre Easy Green (qui correspond à l’offre Metal). Elle est néanmoins un peu plus chère que ses concurrentes. On adore l’absence de frais à l’étranger et les assurances voyages, ainsi que la possibilité de récupérer sa carte à la Poste.
Par contre, dommage qu’on ne puisse pas utiliser le réseau de la banque Postale pour les dépôts de chèques et d’espèces.
Des tarifs attractifs et une application ultra intuitive. On apprécie le service client en français 7 jours sur 7, la sécurisation des opérations à distance (3D Sécure et double authentification). On regrette néanmoins la carte bancaire à autorisation systématique…
Notre avis completAvis RevolutAvis LydiaAvis N26Avis NickelAvis BunqAvis Ma French BankAvis N26
OffreRevolut : 10€ offerts Lydia : 10€ et 1 mois Lydia+ offerts N26Nickel : 15€ offerts Bunq : 1 mois offerts Ma French BankNon
Tableau comparatif des meilleures néobanques

Ce que vous devez savoir sur les banques mobiles

Alors que les banques en ligne sont peu ou prou une version numérique de votre banque traditionnelle, les néobanques vous proposent un service bancaire plus restreint et intégralement sur mobile

Certaines banques sont néanmoins à la frontière entre la banque en ligne et la banque mobile, comme par exemple Revolut, Lydia ou Ma French Bank. Nous les avons catégorisés en fonction de leurs offres, leurs fonctionnalités et leur pertinence en tant que compte principal ou secondaire.

Un compte, une carte, une application 👌

L’offre des néobanques repose sur les prestations bancaires essentielles, à savoir :

  • un compte avec un RIB ;
  • une carte bancaire (physique, ou carte bancaire virtuelle) ;
  • une application mobile.

Ainsi, en optant pour une néobanque, vous renoncez généralement à la possibilité de vous déplacer dans une agence physique, de consulter un conseiller ou d’accéder à d’autres prestations financières (découverts, crédits, épargne, livrets bancaires, assurance-vie…). Néanmoins, vous pourrez y ouvrir un compte courant instantanément, et sans condition de revenus.

Les banques mobiles revendiquent un retour aux services bancaires de base, c’est-à-dire payer et être payé, en s’appuyant sur les nouvelles technologies pour rendre l’opération la plus simple possible. Mais il ne faut pas oublier les fonctionnalités innovantes qui leur permettent de se démarquer.

Néobanques VS banques en ligne : quelles différences ?

Les néobanques ne sont pas (toujours) des banques 😮

Contrairement aux banques en ligne, les néobanques ne sont pas des établissements bancaires au sens exact du terme. En effet, ce sont généralement des établissements de paiement qui, souvent, ne possèdent pas de licence bancaire (établissements de crédit). C’est pourquoi vous ne pourrez y obtenir les mêmes services financiers que dans une banque en ligne. On vous explique tout de suite la différence. 👇

Bien que la plupart des néobanques soient de simples établissements de paiement, sans licence bancaire, certaines banques mobiles comme Revolut ou Ma French Bank ont décidé de l’obtenir afin d’offrir toujours plus de fonctionnalités à leurs clients.

Pas de crédit, de découvert, ni de remise de chèques… 😥

Les banques en ligne qui possèdent leur propre agrément bancaire (ou soutenues par des banques traditionnelles), vous offrent une large gamme de services, en particulier des crédits et la possibilité d’être à découvert (ce qui ne vient pas sans agios).

A contrario, les néobanques se contentent généralement de vous fournir un compte bancaire avec une carte pour recevoir des fonds et payer. Par conséquent, si vous optez pour une néobanque, il sera peut-être difficile d’abandonner totalement votre banque traditionnelle ou votre banque en ligne.

Elle fera plutôt office de compte secondaire avec des fonctionnalités non proposées par votre banque habituelle. Comme par exemple du change de devises instantané, la création de sous-comptes, ou encore le trading de matières premières et de cryptomonnaies.

En outre, la plupart des néobanques n’offrent pas certains services que l’on attend d’une banque traditionnelle : vous ne pourrez effectuer ni de remise de chèque, ni de dépôt d’espèces par exemple (à quelques exceptions près, comme Nickel). En outre, si vous êtes en couple, vous ne pourrez pas non plus ouvrir de véritable compte joint, mais un simple compte commun, ce qui n’est pas tout à fait identique en termes de fonctionnement.

Enfin, peu de néobanques proposent les solutions de placements préférées des Français (assurance-vie, PEA, livrets, PER, etc.), en dehors d’un compte-titres ordinaire pour l’achat de cryptomonnaies ou de matières premières.

Si ces services sont indispensables pour vous, nous vous conseillons notre comparatif des meilleures banques en ligne, dont voici le trio de tête :

Fortuneo

Fortuneo

VIDEO: Offshore Banking vs. Neobanks and Fintechs
Nomad Capitalist

Une banque gratuite et universelle. On recommande !

  • Frais : 0€
  • Dépôt minimal : 0 €
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Dépôt de chèque
  • Cashback

BforBank

BforBank

VIDEO: 💲 TOP 7 BEST NEOBANKS in the USA 📲 (DIGITAL BANKS & FINTECH BANK in UNITED STATES)
Transfer review

Une banque en ligne qui va à l’essentiel !

  • Frais : de 0€ à 4€/mois
  • Dépôt minimal : 150 €
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu

Monabanq

Monabanq

VIDEO: 20 minutes avec le directeur N26 France
Romain Lanéry

La banque en ligne avec le meilleur service client

  • Frais : de 3€ à 9€/mois
  • Dépôt minimal : 50 €
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Dépôt de chèques et d’espèces

Ouvrez un compte bancaire en quelques minutes ! ✌

Les modalités d’ouverture de compte au sein de votre banque traditionnelle peuvent souvent être longues et fastidieuses. Entre les justificatifs à fournir, l’obligation de domiciliation du salaire, ou le délai avant de recevoir votre carte bancaire, cela s’apparente parfois à un parcours du combattant ! 🙄

À l’inverse, si vous souhaitez ouvrir un compte dans une néobanque, cela ne vous prendra généralement quelques minutes et aucune condition de revenus ne sera exigée. Et vous pourrez utiliser directement votre eCarte bleue sans avoir à attendre de recevoir votre carte physique !

Antoine

Les conseils de Antoine

Si vous recherchez une banque complémentaire simple et rapide pour gérer vos opérations courantes via votre smartphone, ou pour voyager, une néobanque sera idéale. Cependant, nous vous conseillons de ne pas vous séparer de votre banque en ligne ou de votre banque traditionnelle pour votre épargne de précaution et vos crédits immobiliers.

De même, ouvrir un compte commun entre personnes sans liens officiels peut être parfois un véritable parcours du combattant. Mais heureusement, certaines néobanques comme Lydia ou bunq vous permettent de gerer et partager un compte très facilement. C’est une solution idéal pour les colocations ou les couples en union libre.

Sur quels critères choisir la meilleure néobanque ?

Sur le marché des banques mobiles, beaucoup d’acteurs se disputent la place de meilleure néobanque. Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons listé les critères les plus pertinents et les meilleures offres que vous pourrez trouver. 👇

La banque mobile la moins chère : Revolut 🤑

Si vous cherchez la néobanque la moins chère, toutes tarifications confondues, Revolut sera la meilleure. Sans surprise, son compte de base comprend une carte gratuite, mais la tarification des comptes haut de gamme est tout aussi satisfaisante.

En plus d’être la banque mobile la moins chère, Revolut est également une des meilleures néobanques pour voyager. Elle est suivie de près par Bunq et N26, dont on apprécie également les tarifs qui restent bas, mais pas gratuits à tous les niveaux. Enfin, mentionnons l’application dédiée aux enfants : Revolut Junior. Géré par les parents et débordant de fonctionnalités éducatives, ce compte pour mineur avec carte est offert à tous les enfants des clients Revolut.

La néobanque la plus rapide : Nickel 🚀

Pour ouvrir un compte bancaire rapidement, Nickel est de loin la mieux placée. La néobanque française revendique une inscription en 5 minutes, vous pourrez ensuite récupérer immédiatement votre carte bancaire chez un buraliste (ou un point Nickel). C’est de loin la solution la plus rapide, même si on déplore la facturation de 20€ par an sur la formule de base. Seule Ma French Bank propose également de récupérer sa carte physique, en bureau de poste.

Par ailleurs, vous pouvez déposer des espèces sur votre compte Nickel : il s’agit d’une prestation rare, uniquement disponible chez bunq. Sans oublier que vous n’avez pas l’obligation de détenir un autre compte ou une autre carte pour ouvrir un compte chez Nickel. 👍

1 COMPTE + 1 CARTE + 1 RIB

La meilleure banque mobile “made in France” 🥖

Si certaines néobanques étrangères imposent leur présence en France, prenez garde toutefois au revers de la médaille en souscrivant un compte étranger ! Ouvrir un compte chez N26 qui est une néobanque allemande, ou encore chez Bunq (néerlandaise), vous rendra titulaire d’un compte bancaire étranger

Vous prenez alors un double risque :

  • Des organismes français peuvent se voir refuser votre RIB étranger pour le versement de certaines prestations (la CAF par exemple) ou le prélèvement de factures.
  • Vous risquez d’oublier de déclarer au fisc chaque année l’existence d’un compte étranger, et d’en subir les pénalités.

La situation semble évoluer : Revolut et Bunq proposent depuis 2022 un IBAN français pour éviter justement les discriminations au RIB. Espérons que cet exemple sera suivi !

Du côté français, Lydia est selon nous, la meilleure néobanque tricolore, au coude à coude avec feu Orange Bank. Au niveau de leurs tarifications, elles n’ont pas grand-chose à envier à leurs concurrentes étrangères en restant très accessibles.

Du côté de Lydia, pas de découvert ou de gestion des chèques mais c’est l’ensemble des fonctionnalités innovantes qui nous ont séduits : prêt express, compte de trading, ou encore l’application mobile et son interface impeccable. Avec l’arrivée de Lydia Black+ et sa carte premium, la banque mobile française ajoute une nouvelle corde à son arc, et on attend la suite avec impatience ! 😊

10€ et 1 mois Lydia+ offert avec le code HEROS

Les fonctionnalités innovantes des meilleures néobanques

Si on apprécie la dématérialisation complète de la relation bancaire et la tarification légère, vous pourrez aussi choisir votre néobanque pour ses prestations innovantes

Voici quelques-unes de ces fonctionnalités :

  • Outils de catégorisation des dépenses avec photos.
  • Visualisation des opérations bancaires en temps réel.
  • Virement sans IBAN avec adresse mail ou numéro de téléphone.
  • Virements instantanés.
  • Virements internationaux peu chers, ou en partenariat avec Wise.
  • Paiement mobile sans contact (Google Pay, Apple Pay).
  • Ouverture de comptes et sous-comptes en devises différentes.
  • Blocage et déblocage instantané de la carte.
  • Possibilité d’arrondir la somme de ses achats à l’euro supérieur, ou au-delà, pour épargner automatiquement.
  • Création de cagnottes personnelles ou partagées, pour des projets d’épargne ou de dépenses.
  • Achat de cryptomonnaies.
  • Carte virtuelle pour sécuriser ses achats en ligne.
  • Programme de cashback.
  • Changement du code de carte dans l’application.
  • Des comptes et applications dédiées aux enfants : cf. notre comparatif des meilleures cartes pour mineurs.

Conclusion : quelle est la meilleure néobanque ?

La meilleure néobanque pour vous, sera celle qui offrira ce que votre banque traditionnelle ou en ligne ne vous propose pas. Elle deviendra alors complémentaire à votre banque principale grâce à ses prestations innovantes, pratiques et efficaces.

  • La néobanque la moins chère : Revolut, N26 ou Lydia
  • La meilleure banque mobile pour voyager : Revolut , N26 ou Lydia
  • La meilleure néobanque française : Lydia
  • La banque mobile qui propose l’ouverture de compte la plus rapide : Nickel
  • La meilleure néobanque verte : Helios
  • La meilleure néobanque pour un compte commun : Lydia ou bunq

Si vous cherchez à ouvrir un compte bancaire pour votre entreprise ou votre micro-entreprise, sachez que beaucoup de néobanques ont aussi attaqué ce segment. On vous en dit plus dans notre comparatif des banques pro !

FAQ

Comment choisir sa néobanque ?

Plusieurs critères sont à prendre en compte pour bien choisir sa banque mobile : en plus du prix, il faut prêter attention aux fonctionnalités qui vous intéressent.
Dans notre sélection, nous comparons à la fois les caractéristiques objectives des néobanques, ainsi que nos retours d’expérience. En effet, nous avons testé et analysé chacune d’entre elles pour trouver les meilleures.

Néobanque ou banque en ligne, quelle différence ?

Alors que les banques en lignes sont majoritairement rattachées à des grands groupes bancaires (Boursorama et Société Générale par exemple), les néobanques sont 100% dématérialisées, et le plus souvent indépendantes. Cela vient en partie de leur désir de bousculer les codes traditionnels du secteur bancaire.

Comment ouvrir un compte de néobanque ?

C’est une des forces des banques mobiles : la possibilité d’ouvrir un compte très rapidement, sans conditions ou engagement, depuis leur application. Nickel ou Ma French Bank, permettent même d’ouvrir un compte chez un buraliste, un magasin partenaire ou un bureau de Poste instantanément. Vous pouvez acheter votre carte bleue directement sur place et dans le cas de Nickel, vous n’avez même pas besoin de posséder un autre compte ou une carte bancaire.

Quelle carte de néobanque choisir ?

La majorité des néobanques proposent 3 types de cartes :
Une carte standard gratuite, physique ou virtuelle.
Une carte premium payante offrant plus de fonctionnalités.
Une carte ultra premium, souvent en métal, proposant des fonctionnalités et avantages exclusifs.

Comment fonctionne une néobanque ?

Les néobanques, ont la particularité d’être 100% dématérialisées. Pas de file d’attente interminable au guichet ou de standard téléphonique, tout se passe dans l’application. C’est pour cette raison que les néobanques sont aussi appelées « banques mobile ».

Peut-on déposer un chèque sur un compte de néobanque ?

Oui, c’est possible ! Chez Nickel par exemple.

Peut-on déposer des espèces sur un compte de banque mobile ?

Oui, certaines néobanques le permettent : c’est le cas de Nickel ou Bunq.

Quelle est la meilleure néobanque pour les internationaux ?

Revolut, bunq et Wise sont les meilleures pour faire du change de devises et des virements hors Europe. Plus d’infos dans notre comparatif : Revolut vs Wise.

Les néobanques sont-elles de vraies banques ?

Afin de proposer leurs services aux clients Français, les établissements bancaires peuvent obtenir différentes certifications (établissement de crédit, prestataire de paiement…). Ainsi les néobanques ne sont généralement pas de « vraies » banques car elles ne peuvent pas proposer de crédit ou de compte rémunérés. Néanmoins, on peut également parler de cartes bancaires sans banques.

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Author: Kristopher Rodriguez

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